Vous vous apprêtez à changer des devises pour un voyage à l'étranger ou une transaction internationale ? En comparant les taux de change, vous avez sûrement remarqué qu'il existe deux cotations différentes : le cours acheteur et le cours vendeur. Mais savez-vous réellement ce qui les distingue et comment cette différence impacte vos opérations de change ? Chez Ouest Change Honfleur, spécialiste du change de devises, nous vous éclairons sur les mécanismes de fixation des taux de change.
À retenir :
La différence entre le cours acheteur et le cours vendeur s'appelle le spread. Il représente en réalité la marge bénéficiaire des institutions financières sur les transactions de change. Prenons un exemple concret : pour la paire EUR/USD, le cours acheteur est de 1,35653 et le cours vendeur de 1,35666. Le spread est donc de 0,00013 USD (sachant que le spread moyen sur les principales paires de devises varie entre 0,0001 et 0,0003).
Retenez que le taux acheteur (aussi appelé "bid price") est toujours inférieur au taux vendeur ("ask price"). C'est grâce à cet écart que les banques et les bureaux de change génèrent leurs profits. Plus le volume de transactions est important, plus les gains s'accumulent, même avec un spread réduit.
Conseil :
Si vous partez en voyage, pensez à comparer le taux de change pratiqué par votre banque et celui des bureaux spécialisés. Les cartes bancaires internationales appliquent un spread moyen de 2,5% à 3%, contre 2,5% à 4% pour les distributeurs automatiques à l'étranger. En changeant du liquide avant de partir, vous pourrez économiser sur vos frais.
Sur le marché des changes, les cotations évoluent en permanence au gré de l'offre et de la demande. Les taux sont actualisés toutes les 2 à 3 secondes pour les devises les plus échangées, comme l'euro, le dollar ou le yen (qui représentent à eux seuls 80% des transactions sur le Forex). Les variations sont plus marquées aux heures d'ouverture des grandes places financières, avec une volatilité moyenne journalière d'environ 0,5-1% pour les principales paires de devises.
Pour obtenir le meilleur taux, il est conseillé de réaliser ses opérations de change en milieu de journée, quand la liquidité est maximale. Les spreads sont alors plus resserrés, ce qui est favorable pour les clients. N'hésitez pas à comparer les cours acheteur et vendeur entre différents prestataires (en sachant que les opérateurs de change doivent obligatoirement les afficher de manière visible).
À noter :
Les banques centrales interviennent régulièrement sur le marché des changes pour réguler les cours et réduire la volatilité des taux. Leurs actions visent à maintenir la stabilité monétaire et à soutenir l'économie, en évitant des variations trop brutales qui pénaliseraient les échanges commerciaux.
Toutes les paires de devises ne se valent pas en termes de spread. Pour les combinaisons très liquides comme EUR/USD ou GBP/USD, l'écart entre le cours acheteur et le cours vendeur est généralement minime, de l'ordre de 0,01% à 0,05%. Les coûts de transaction sont ainsi réduits.
En revanche, pour des devises exotiques moins fréquemment échangées, le spread peut grimper jusqu'à 3%. C'est le cas par exemple si vous souhaitez acheter ou vendre des gourdes haïtiennes. Les banques se protègent ainsi face à une volatilité accrue et une liquidité moindre.
Exemple :
Monsieur Dupont part en voyage en Haïti. Pour obtenir 5000 gourdes, sa banque lui propose un taux acheteur de 0,010€ et un taux vendeur de 0,030€, soit un spread de 3%. Avec le cours vendeur, les 5000 gourdes lui coûtent donc 150€. S'il revient avec 2000 gourdes et les reconvertit en euros, il obtiendra seulement 20€ (avec le taux acheteur). Le spread élevé sur cette devise exotique alourdit significativement le coût de l'opération.
Au-delà du spread, les frais de change comprennent aussi des commissions variables selon le montant et le type d'opération. En moyenne :
Pour les sommes plus élevées, au-delà de 5000€ par exemple, il devient intéressant de négocier les frais, qui peuvent alors baisser de 20% à 50%. Renseignez-vous également sur les éventuels montants minimum par transaction. Pensez à vous munir d'une pièce d'identité pour les transactions de plus de 1000€.
Vous devez effectuer un virement conséquent à l'international ou sécuriser le paiement d'importations ? Le change à terme vous permet de figer un taux de change sur une période donnée (30, 60, 90 jours...) afin de vous prémunir contre les fluctuations défavorables. Un dépôt de garantie de 5% à 10% est généralement demandé.
N'oubliez pas qu'au-delà de 10 000€, vous devrez justifier de l'origine des fonds. Votre opérateur de change pourra vous guider dans ces démarches réglementaires. Sachez que les opérations de change professionnelles requièrent un agrément bancaire ou financier spécifique.
Vous l'aurez compris, les taux de change acheteur et vendeur soulèvent de nombreuses questions, tant sur leur construction que sur leur utilisation optimale. Chez Ouest Change Honfleur, nos experts vous accompagnent pour sécuriser et optimiser vos opérations de change, avec des cours parmi les plus compétitifs du marché.
Que vous soyez un particulier ou un professionnel basé dans la région de Honfleur, nous analysons vos besoins pour vous proposer la solution la plus adaptée, dans le respect des réglementations en vigueur. N'hésitez pas à nous contacter pour obtenir un devis personnalisé et bénéficier de notre savoir-faire en toute transparence.